На вопросы отвечает директор КПК «Первый ипотечный» Денис Еропов
Весной этого года вы прогнозировали снижение процентных ставок по кредитованию. Сработал ли ваш прогноз?
Да действительно, в ходе прямой линии, проводимой в редакции «ПГ» поступали такие вопросы, что выгоднее: размещать сбережения или брать займы. И поскольку налицо была тенденция снижения учетной ставки ЦБ РФ, с нашей стороны была рекомендация для тех лиц, которые планируют брать кредиты, подождать снижения процентных ставок. За прошедшие полгода Банк России постепенно снизил учетную ставку, и как результат, банки существенно снизили как ставки по привлечению сбережений граждан, так и ставки по выдаче кредитов. В свою очередь, наш кооператив КПК «Первый ипотечный» также планомерно производил снижение процентных ставок по привлекаемым сбережениям от членов кооператива. В результате сегодня мы можем предложить нашим клиентам получить заем на условиях, конкурентоспособных с банками. И эти условия значительно отличаются от тех условий, которые действовали в кооперативе год или два назад.
На сколько выгодно приобретать недвижимость именно сейчас за счет кредитных средств?
При приобретении недвижимости с использованием кредитных (заемных) средств покупатель преследует две цели: получить кредит (заем) с минимальной процентной ставкой и приобрести объект недвижимости по минимальной цене. Как уже говорилось, сегодня банковские процентный ставки по ипотеке достигли исторического минимума последнего пятнадцатилетия. С ценами на недвижимость ситуация аналогичная, и падать они скорее всего уже не будут, по крайней мере на первичном рынке. Это связано прежде всего с изменениями, внесенными в ФЗ от 30.12.2004 года № 214-ФЗ об участии в долевом строительстве многоквартирных жилых домов, вступившими в силу с 1 июля 2017 года, Согласно этих изменений уставный капитал застройщика при долевом строительстве вновь возводимых домов должен быть не ниже минимума, установленного этим законом. Например, при строительстве стандартного многоквартирного жилого дома на 6500 кв.м. (это примерно 4 подъезда по 10 этажей) уставной капитал застройщика должен быть не менее 10 000 000 руб., а при строительстве двух таких домов — в два раза больше. Безусловно, дополнительные затраты у застройщиков только увеличат себестоимость вновь возводимого жилья. Поэтому, на наш взгляд, момент для покупки жилья, уже настал.
Что делать, если банк отказал в выдаче кредита?
Возможно это именно тот случай, когда можно обратиться в КПК «Первый ипотечный». На практике часто встречаются случаи, когда банк отказывает клиенту из-за плохой кредитной истории или период получения официального дохода менее полугода, но платежеспособность у человека могла быть восстановлена, исполнительные производства закрыты, или, не смотря на короткий период получения дохода, он достаточный для исполнения заемных обязательств. В этих случаях кредитные кооперативы всегда подходят более гибко при принятии решения о выдаче займа. Однако это не означает что мы принимаем положительные решения в отношении всех поступивших заявок. Чтобы получить заем на оптимальных условиях и низкой процентной ставкой, учитываются все факторы.
Какие изменения произошли в работе кредитных кооперативов за прошедшее время или что нового в их работе появится в будущем?
Со стороны государства постоянно ведется работа по приведению рынка микрофинансирования к цивилизованным финансовым стандартам, повышению его прозрачности. Так, недавно Банк России опубликовал доклад для общественных консультаций на тему развития системы гарантирования на рынке кредитной кооперации. В нем озвучена стратегия создания единой системы гарантирования сохранности личных сбережений в основе которой формирование единого гарантийного фонда, управлять которым будут в т.ч. представители Банка России. Безусловно это повысит надежность привлечения личных сбережений пайщиков, но, скорее всего в эту систему смогут вступить только те кооперативы, которые будут соответствовать определенным критериям надежности.
Кроме этого, Банк России разработал базовый стандарт совершения кооперативами операций на финансовом рынке. Данный стандарт включает порядок предоставления ипотечных займов (в т.ч. с их возвратом за счет средств материнского капитала). При этом этот порядок закрепляет за кооперативом обязанность контролировать действительность улучшения жилищных условий заемщика — владельца материнского капитала, целевой характер использования средств материнского капитала, а также оговаривает случаи, когда кооператив не вправе предоставлять ипотечные займы таким заемщикам. Кроме этого, стандарт предусматривает разработку и внедрение кооперативом процедуры оценки платежеспособности всех заемщиков по всем заемным продуктам до выдачи им займов с проведением необходимых расчетов и критериев отказа в предоставлении займа в зависимости от уровня оценки платежеспособности. Действие этого стандарта начинается с января будущего года.
Вы можете задать интересующие вас вопросы, направив их на электронную почту КПК "Первый ипотечный" socprog94@mail.ru и мы с радостью ответим на них в данной рубрике.